איך לנהל את ההוצאות המשפחתיות בתקופת המשכנתא

גם אם לקחתם משכנתא, תוכלו לחיות בשקט נפשי ורווחה כלכלית.

המשכנתא היא צעד משמעותי ומבורך בחייה של כל משפחה, אבל באותה נשימה היא מציבה אתגר חדש - הצורך לשלב בין ההחזר החודשי לשאר ההוצאות והחובות. בתור מי שמכיר את הנושא מכל הכיוונים, גם כיועץ פיננסי מומחה עם ותק של 15 שנה בענף, וגם כבעל משפחה בעצמי, אני יודע כמה תכנון ההתנהלות התקציבית בהקשר הזה הכרחי, אך גם מורכב. היום באתי לתת לכם כמה עצות מהשטח שיעזרו לכם לעבור את התקופה הזו בשלום, ואפילו ברווח.
גוף המאמר - 7 טיפים מנוסים:
1. קודם כל - תכננו נכון את גובה המשכנתא מראש. קחו הלוואה שאתם יכולים להרשות לעצמכם לאורך זמן, גם אם הבנק מאשר לכם סכום גבוה יותר. היו ריאליים לגבי ההכנסה העתידית, ובדקו שההחזר החודשי לא עולה על שליש ממנה.
2. עודדו תרבות של שיתוף כלכלי במשפחה. שבו עם בן/בת הזוג אחת לכמה זמן ועברו יחד על הכנסות מול הוצאות. נסו לערב את הילדים במידה מסוימת בדילמות התקציביות, זה ילמד אותם להעריך כסף ויחזק את האחריות המשפחתית.
3. הגדירו "תקרות" לסעיפי ההוצאה השונים - מזון, בילויים, קניות וכו', תוך התחשבות בגובה ההחזר החודשי. זה יאפשר לכם לשלוט טוב יותר בתזרים המזומנים ולחיות בהתאם ליכולת.
4. בדקו את עצמכם - האם יש הוצאות שאפשר לקצץ או לוותר עליהן לגמרי? האם אפשר למצוא חלופות זולות יותר למוצרים ושירותים שאתם רגילים אליהם? צרכנות נבונה תחסוך לכם הרבה כסף בטווח הארוך.
5. אל תשכחו להתכונן לבלת"מים. הפרישו בצד חלק מהתקציב לחסכון, לטיולים או לרכישות גדולות צפויות. ככה תימנעו ממצב של חריגה בלתי מתוכננת שתערער את האיזון הפיננסי.
6. השקיעו בתוכנת מעקב תקציבית. יש כיום פתרונות דיגיטליים מצוינים שיכולים לסייע בניהול ההכנסות וההוצאות בצורה קלה ואינטואיטיבית. זה ייתן לכם תמונת מצב עדכנית בכל רגע ויחסוך זמן יקר.
7. זכרו - אם נקלעתם למצוקה, אל תתביישו לפנות לעזרה מקצועית. יועץ כלכלי טוב יכול להעניק לכם פתרונות יצירתיים להקלה בהחזרים או מחזור הלוואות, בדיוק כפי שקיבלתם הכוונה בבחירת המשכנתא מלכתחילה.
ככל שתשכילו להתנהל בצורה מודעת ומסודרת, כך תוכלו לצלוח את המסע הזה בהצלחה. אל תתנו לחששות וללחץ לנהל אתכם. תפתחו דף חדש של בקרה, תכנון ואחריות כלכלית. משכנתא היא באמת "משכון לחיים טובים יותר", אבל רק אם יודעים לעשות את הצעדים הנכונים בדרך.
אם עדיין מטריד אתכם האופן בו תשלבו את ההחזר החודשי מבלי לוותר על איכות החיים, או שאתם שוקלים לקחת משכנתא ומתלבטים לגבי הסכום, אתם מוזמנים להתייעץ איתי או עם אחד מיועצי "המרכז לחיסכון במשכנתאות" שלי. נשב אתכם ידידותית, נבין לעומק את הצרכים והמאפיינים הייחודיים שלכם, ונתפור לכם תכנית פעולה מותאמת אישית. אצלנו תזכו לראייה מקיפה של יועצים שמביאים איתם ניסיון עשיר מהשטח, לצד מחויבות אותנטית לסייע לכם להגשים את חלום הבית בראש שקט.
צרו קשר עוד היום, ובואו נתחיל את המסע להבראה ולחוסן פיננסי שיאפשר לכם "לישון טוב בלילה", גם בתקופת המשכנתא. אנחנו כאן כדי ללוות אתכם ביד, בכל צומת.
עידן דהן

מייסד ויועץ ראשי - "המרכז לחיסכון במשכנתאות"