השפעת הריבית על תשלומי המשכנתא,שלך כל מה שצריך לדעת.

 גלו איך תנודות בשיעור הריבית משפיעות על כיסכם ומה תוכלו לעשות כדי להתמודד עם זה.

מדי חודש אנחנו משלמים את תשלום המשכנתא כמעט בלי לחשוב פעמיים. אבל האם אי פעם עצרתם לבדוק מה בעצם מרכיב את הסכום הזה?

 אם נסתכל מקרוב, נגלה שאחד המשתנים המשמעותיים ביותר בתשלום הוא למעשה שיעור הריבית.

 כן, הפרמטר הזה שלא תמיד מקבל את תשומת הלב שהוא ראוי לה, בעצם יכול להכתיב כמה כסף יישאר לנו בחשבון הבנק בסוף החודש.

 בואו נבין איך זה עובד ומה זה אומר לגבינו. 

 קודם כל, מהי בכלל ריבית במשכנתא?

 בפשטות, זהו האחוז שהבנק גובה מאיתנו כתמורה על העמדת ההלוואה לרשותנו. הוא מחושב כאחוז מסכום הקרן (הסכום שלווינו במקור), ונפרס על פני כל תקופת המשכנתא. בגלל שמדובר בהלוואות ארוכות טווח, בדרך כלל של עשרות שנים, גם שינוי לכאורה זניח בשיעור הריבית עשוי להצטבר לאורך השנים לסכומים משמעותיים. 

אז איך בעצם שינויים בריבית משפיעים על ההחזר החודשי?

1. ככל שהריבית גבוהה יותר, כך נשלם יותר מדי חודש – עליית ריבית, בייחוד במסלול בריבית משתנה, תגדיל את התשלום החודשי, לפעמים בצורה ניכרת.
2. שינויים תכופים בריבית יוצרים אי וודאות – קשה יהיה לתכנן את התקציב המשפחתי לטווח ארוך כי התנודות בהחזר יכולות להיות בלתי צפויות.
3. הריבית קובעת כמה נשלם סך הכל על הדירה – ככל שהריבית גבוהה יותר, ההחזר הכולל יהיה גדול יותר, גם אם הקרן נשארת זהה.

אז מה ניתן לעשות כדי לצמצם את הסיכונים?

1. לא לקחת משכנתא עם יחס החזר חודשי גבוה מדי ביחס להכנסה, שלא משאיר מקום לעלייה בהחזר בעתיד.
2. לשקול מסלולים עם ריבית קבועה שנותנים ודאות וניתנים ל"נעילה" לאורך זמן, במיוחד אם סבלנות הסיכון שלנו נמוכה.
3. לתכנן מראש – לבדוק עם יועץ מומחה תרחישים של עליית ריביות ולהיערך בהתאם, על ידי חיסכון מקביל.
4. להיות פרואקטיביים ולנסות להקדים פירעון של הקרן כשיש אפשרות וכסף פנוי, כדי להפחית מהחוב הבסיסי.

לסיכום -המלצה מעשית:

 כפי שראינו, הריבית היא שחקן מפתח בעלויות המשכנתא ולא כדאי לזלזל בה. לכן חשוב מאוד לקבל ליווי של יועץ מקצועי כבר משלב התכנון, שיוכל לעשות "הדמיה" של תרחישי ריבית שונים ולהתאים לנו את מסלולי המשכנתא האופטימליים בהתאם. אצלנו ב"מרכז לחיסכון במשכנתאות", אנחנו מציעים ללקוחות את הכלי הייחודי "תכנון תזרים מזומנים דינאמי", שמאפשר לנו להריץ סימולציות מתקדמות של השפעת שינויי ריבית על ההחזר החודשי והכולל. כך תוכלו להיות בטוחים שלקחתם בחשבון את כל הסיכונים, והתאמתם את החלופות בצורה מיטבית ליכולות שלכם, גם בהינתן תנודות עתידיות.

 אנחנו מאמינים שידע הוא כוח, וככל שתהיו יותר מודעים לאפקט של הריבית, כך תדעו לקבל החלטות מושכלות יותר בדרך לרכישת הבית.

 אל תתנו לפרמטר הזה להפתיע אתכם לרעה. תנו לנו לשבת אתכם, לנתח את הצרכים והיכולות בעין מקצועית, ולבנות יחד אסטרטגיית משכנתא שתתאים לכם כמו כפפה, עם בולם זעזועים מובנה כנגד ריביות.

 הצוות שלי ואני נשמח לעמוד לרשותכם בכל עת ולתת לכם מענה מדויק לכל שאלה בנושא. העתיד הכלכלי שלכם חשוב לנו, ואנחנו כאן כדי לוודא שמתווה המשכנתא שתבחרו יהיה בר-קיימא לאורך שנים, ללא הפתעות בדרך. בואו נמנף את הידע וניקח את השליטה על ההחזר החודשי שלכם – התקשרו עוד היום לפגישת ייעוץ ללא התחייבות ובואו נתחיל את המסע אל הבית החדש, עם משכנתא שעובדת בשבילכם ולא נגדכם. מחכה לשיחתכם, עידן דהן 050-8715197